職場人如何打理年終獎

2013-12-31 11:04 點(diǎn)擊量:3598 來源：鄭州晚報

　　作為一年辛勤付出的結(jié)果，你領(lǐng)到年終獎了嗎？發(fā)了或多或少的年終獎，你會用來做什么呢？投資、理財、置辦年貨，還是孝敬父母？

　　又到年末時，不少人開始盤算如何支配自己的年終獎。年終獎該怎么花？聽聽理財專家為您“私人定制”的理財規(guī)劃吧。 鄭州晚報記者 倪子 劉鵬展

　　合理規(guī)劃 收益實(shí)現(xiàn)最大化

　　在很多人眼中，年終獎可以說是由過去365天的“剩余價值”聚集而成。不管你是已經(jīng)拿了年終獎，還是即將拿到年終獎，都需要來好好規(guī)劃一下。

　　“我認(rèn)為，今年的年終獎規(guī)劃將側(cè)重于‘私人定制’。”中國郵政儲蓄銀行鄭州市分行理財經(jīng)理李新元總結(jié)了四種目前最流行的年終獎處理方式：第一種就是選擇將年終獎用于年底商場血拼的，第二種則是簡單地將年終獎存入銀行，第三種則是將年終獎用作提前還貸來為自己的負(fù)債減磅，第四種是尋找理財專家為年終獎規(guī)劃理財方案獲取更大的收益。

　　在李新元看來，合理的年終獎分配方案應(yīng)該包含三部分：首先應(yīng)列出“必須交的”，如房貸、償還信用卡消費(fèi)支出、孝敬老人、到期的債務(wù)等；其次，列出“必須花的”，包括個人或家庭的衣食住行等必需品支出；第三是“必須攢的”，包括保險、子女教育基金、養(yǎng)老金等儲備。

　　金額不同 設(shè)計“私人定制”規(guī)劃

　　“每個人的年終獎是不一樣的，所處的人生階段也不一樣，這就決定了每個人的規(guī)劃存在差別。”工商銀行鄭州貨棧街支行理財經(jīng)理劉麗君說，市民不妨根據(jù)年終獎的金額進(jìn)行資產(chǎn)配置。

　　首先，5000元以內(nèi)的年終獎。這個檔次的年終獎對很多漂在外面的人來說，沒準(zhǔn)還不夠花。所以更需要做好預(yù)算，列出清單，選擇最省錢的購物方式，把節(jié)省下來的這筆年終獎拿來做點(diǎn)小投資。比如買點(diǎn)基金、或者直接把錢放到工資卡里做一個基金定投，既能強(qiáng)制儲蓄，又能抑制消費(fèi)。

　　其次，年終獎1萬元左右，不妨考慮配置基金。這個年齡段的一般是工作幾年之后的上班族，開始考慮買房、結(jié)婚的問題。除了留一部分用作春節(jié)花銷外可以適當(dāng)配置貨幣型基金，既能保證收益，又不影響資金靈活性；如果抗風(fēng)險能力比較強(qiáng)，可以買一些股票型或者混合型基金。

　　第三，年終獎3萬至5萬左右，這個年齡段的人可能拿到年終獎后首先想到的是還貸。如果房貸剛開始還貸款，可考慮提前還貸，以減輕每月還貸款壓力。對于有孩子或即將要孩子的人，可以把年終獎拿出來一部分買基金或者股票，作為子女未來的教育基金。

　　最后，年終獎10萬以上，建議分段配置?！皩τ谶@類高收入人群，可以考慮把年終獎分成幾部分，建議用4成資金配置股票、基金等風(fēng)險偏高的投資品，3成資金配置銀行理財產(chǎn)品等穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，保險等保障型投資產(chǎn)品則可占3成。”劉麗君建議道。

　　專家提醒

　　合理投資是積累財富關(guān)鍵

　　決定年終獎在存折里躺得久一點(diǎn)，還是把這筆錢豪邁地花掉？在理性消費(fèi)“節(jié)流”的同時，如何合理地利用投資“開源”，也是積累財富的關(guān)鍵。

　　理財專家提醒，投資者首先應(yīng)評估自身的支出計劃和風(fēng)險承受能力。未來預(yù)期消費(fèi)支出的金額越大，預(yù)期消費(fèi)時間離現(xiàn)在越近，則投資的風(fēng)險承受能力越小，反之則越大。

　　其次，選擇確定資產(chǎn)配置種類是非常重要的一環(huán)。

　　第三應(yīng)合理構(gòu)建投資組合。理財產(chǎn)品不是儲蓄，除了個別保本產(chǎn)品以外，都有出現(xiàn)虧損的可能性。投資者購買理財產(chǎn)品前必須認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，避免出現(xiàn)由于不了解產(chǎn)品而把本金賠掉的悲劇。

　　此外，對于職場新人，建議補(bǔ)充足額的意外保險、定期壽險和適度的重大疾病保險。從保險產(chǎn)品的費(fèi)率角度考慮，越早投保，保費(fèi)相對更加便宜。